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★2008/05/30更新★ ＜運用利率の差＞ 先日お会いしたＦさん（３０歳）のご相談は「毎月３万円ずつ積み立てた場合、６０歳の時貯蓄額は金利の差によってどのくらい違いがあるでしょうか？」という内容でした。 実際に試算してみますと、その金融商品によって違いますが、例えば運用利率が年１％のものと３％のもの（元本割れの可能性のあるもの）とを比較した場合、 ６０歳（３０年間積立）の時の貯蓄残高は、元金１０８０万円に対して、１％の場合約１２５９万円、３％の場合約１７５２万円となります。 仮にこの６０歳の時点から、それぞれこれまでと同じ利率で運用を継続しながら毎月１０万円ずつ取り崩したとすると、年１％の場合は７２歳、年３％の場合では８０歳で貯蓄残高はゼロになります。 つまり、６０歳の時の約５００万円の差が、その後貯蓄残高のゼロになるまでの期間を８年も延ばしたということになります。 これは３％運用リスクを負う代わりに「長生きリスク」に対応できたといえます。 あなたならどちらの運用 ・ローリスク ローリターン ・ハイリスク ハイリターン を選びますか？ このように具体的に数字で表すと分かりやすく、将来の計画も立てやすくなります。 |
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Last Update:2015/11/09